续保半小时后发生交通事故致人死亡车险“真空期”出事故，保险公司能免责吗？

\u003cdiv class=\"rich_media_content\"\u003e\u003cp\u003e购买车险时，一些人会认为交纳保费保险期间即开始计算，但很多保险公司以行业惯例为由将保险期间起算时间记载为“次日零时”，致使被保险车辆出现保险“真空期”。如果在“真空期”内发生交通事故，保险公司应否承担赔偿责任呢？近日，广西龙州县人民法院审结了这样一起机动车交通事故责任纠纷案，为类似纠纷处理提供了参考。\u003c!--MID_AD_0--\u003e\u003c!--EOP_0--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_0--\u003e\u003cp\u003e2023𻂍�日，张某驾驶的重型自卸货车保险到期。2024𻂍��分，张某向保险公司为该车投保交强险及商业三者险，15�分收到电子保单，其上明确保险期间为“2024𻂍�𿫲时起�𻂍��时止”。投保当��分，张某驾驶该货车超车时与王某所骑电动摩托车相撞，王某经抢救无效死亡。交警部门调查后，认定张某承担事故全部责任。王某亲属因赔偿问题与张某及保险公司协商未果，遂将二者共同诉至龙州县人民法院，请求判令赔偿各项损失共�万余元，并要求保险公司在交强险和商业三者险限额内承担赔偿责任。\u003c!--MID_AD_1--\u003e\u003c!--EOP_1--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_1--\u003e\u003cp\u003e庭审中，保险公司抗辩称，事故发生在“零时起保”前，不在承保期间；张某则认为“零时起保”是格式条款，保险公司未明确说明，应自出单时即时生效。最终，法院判决保险公司在交强险限额内赔�万元，其余损�万余元（已扣除张某垫付的费用）由张某自行承担。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e类似纠纷时有发生。2023𻂉�日中午，赵某在某保险公司投保了交强险（电子保单）。当日下午，赵某驾驶该车发生交通事故，造成王某十级伤残，赵某承担此次事故全部责任。王某提起诉讼，保险公司辩称，保单载明“保险期间�𻂉�𿫲𿮜分起�𻂉��𿮜分止”，本次事故未发生在保险期间内，故不应承担责任。一审法院审理后判决，保险公司在交强险限额内赔偿王�.5万余元。宣判后，保险公司提起上诉。重庆四中院审理后认为，赵某在给案涉车辆投保交强险时，该车已经脱保，保险公司在承保时应当是明知的，让其按照“次日零时生效”出单，使案涉车辆在投保后至保单生效前处于运行风险，不符合交强险保护受害者合法权益的设立目的，保险公司应在交强险限额内承担赔偿责任。遂判决驳回上诉，维持原判。\u003c!--MID_AD_2--\u003e\u003c!--EOP_2--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_2--\u003e\u003cp\u003e从这两起案例来看，交强险与商业三者险在“零时起保”条款效力认定上还是存在差异的。\u003c/p\u003e\u003cp\u003e交强险是法定强制保险，其设立目的是通过国家强制力保障交通事故受害人的基本权益，具有社会公益性和强制性。在投保人脱保续保的情况下，保险公司若未履行提示选择生效时间的义务，直接适用“零时起保”条款，显然不符合交强险即时保障的立法初衷，该条款自然不能约束投保人。\u003c!--MID_AD_3--\u003e\u003c!--EOP_3--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_3--\u003e\u003cp\u003e而商业三者险属于自愿投保的商业保险，遵循契约自由原则，投保人与保险公司可以协商约定保险合同的生效时间。在认定条款效力时，需结合投保人的认知能力、交易习惯等进行综合判断。如果是职业驾驶员或老司机，其对商业保险的操作流程、条款内容通常具备一定了解，收到保单后未对保险期间提出异议，应视为接受合同约定。若投保人是首次投保的个人车主，缺乏保险经验，对条款理解存在局限的情况下，保险公司若未对“零时起保”条款履行充分的提示和说明义务，投保人主张该条款无效的，法院会结合具体案情审慎审查。\u003c!--MID_AD_4--\u003e\u003c!--EOP_4--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_4--\u003e\u003cp\u003e来源：扬子晚报\u003c/p\u003e\u003cstyle\u003e.rich_media_content{--news-tabel-th-night-color: #444444;--news-font-day-color: #333;--news-font-night-color: #d9d9d9;--news-bottom-distance: 22px}.rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}.rich_media_content{color:var(--news-font-day-color);font-size:18px}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content{color:var(--news-font-night-color)}}.data_color_scheme_dark .rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}.data_color_scheme_dark .rich_media_content{color:var(--news-font-night-color)}.data_color_scheme_dark .rich_media_content{font-size:18px}.rich_media_content p[data-exeditor-arbitrary-box=image-box]{margin-bottom:11px}.rich_media_content\u003ediv:not(.qnt-video),.rich_media_content\u003esection{margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content hr{margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content .link_list{margin:0;margin-top:20px;min-height:0!important}.rich_media_content blockquote{background:#f9f9f9;border-left:6px solid #ccc;margin:1.5em 10px;padding:.5em 10px}.rich_media_content blockquote p{margin-bottom:0!important}.data_color_scheme_dark .rich_media_content blockquote{background:#323232}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content blockquote{background:#323232}}.rich_media_content ol[data-ex-list]{--ol-start: 1;--ol-list-style-type: decimal;list-style-type:none;counter-reset:olCounter calc(var(--ol-start,1) - 1);position:relative}.rich_media_content ol[data-ex-list]\u003eli\u003e:first-child::before{content:counter(olCounter,var(--ol-list-style-type)) '. 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【纠错】

【责任编辑:前NBA球员】

深度观察

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